Prosto o pieniądzach - porady i opinie

Lokata 7% na 3 miesiące w BGŻ Optima przy zakupie funduszy inwestycyjnych Skarbiec

mar 18, 13 • bezpieczne oszczędzanie, BGŻ Optima, depozyty, gdzie oszczędzać, inwestycje, lokaty bankoweKomentowanie nie jest możliwe

Oprócz darmowego konta oszczędnościowego oraz lokat terminowych bank BGŻ Optima proponuje swoim klientom inne usługi. Wśród nich jest możliwość nabywania jednostek funduszy inwestycyjnych bezpośrednio z naszego rachunku internetowego – w przypadku niektórych towarzystw bank zwalnia nas z opłat manipulacyjnych (za nabycie i umorzenie jednostek).

Od poniedziałku 18 marca BGŻ Optima proponuje swoim klientom tradycyjną lokatę terminową na 7% w skali roku połączoną z inwestycją w jeden lub więcej funduszy towarzystwa Skarbiec. Jak to działa? Ile można zdeponować na lokacie z funduszem w BGŻ Optima? Na jak długo? Czy to się opłaca?

Jak działa lokata w BGŻ Optima z funduszami towarzystwa Skarbiec?

Lokata z funduszem Skarbiec w BGŻ Optima 7% na 3 miesiące

Lokata z funduszem Skarbiec w BGŻ Optima 7% na 3 miesiące

Jest to połączenie dwóch osobnych inwestycji – pierwsza z nich to tradycyjny, gwarantowany depozyt bankowy w banku Optima. Jest to lokata na trzy miesiące oprocentowana na 7% w skali roku.

Druga część to inwestycja w fundusze inwestycyjne towarzystwa Skarbiec wykonywana z naszego rachunku oszczędnościowego. Do naszej dyspozycji są trzy różne subfundusze – Skarbiec III Filar, Skarbiec Waga oraz Skarbiec Akcji. Pierwszy z nich to fundusz stabilnego wzrostu, drugi to fundusz zrównoważony, a trzeci to typowy fundusz akcyjny.

Co ważne – w przeciwieństwie do lokaty bankowej, nie jest to inwestycja gwarantowana. Wyniki zależeć będą od sytuacji na rynkach finansowych, a końcowy zysk lub strata zależeć będą od momentów nabycia oraz sprzedaży naszych jednostek. Ani bank BGŻ Optima, ani TFI Skarbiec nie będą nas kontrolować czy doradzać w podejmowaniu naszych decyzji inwestycyjnych.

Żeby skorzystać z oferty musimy być klientami banku. W tej chwili BGŻ Optima proponuje na koncie oszczędnościowym 4% w skali roku dla nowych klientów przez trzy miesiące. Tutaj szczegóły oferty. Konto prowadzone jest całkowicie bezpłatnie.

Podział środków między lokatę w BGŻ Optima a fundusze w TFI Skarbiec

W jaki sposób możemy podzielić środki między gwarantowaną lokatę 7% w skali roku na trzy miesiące a fundusze? Zasady są proste – maksymalna wysokość lokaty jest uzależniona od kwoty inwestycji w fundusze. Wartość środków ulokowanych w BGŻ Optima może wynosić max. 1/3 (słownie: jedną trzecią) kwoty inwestycji w jednostki TFI Skarbiec.

Bank ustalił także kwoty graniczne – minimalnie 1000zł, maksymalnie 100 tysięcy złotych. Ile musielibyśmy wpłacić pieniędzy na fundusze Skarbiec, żeby skorzystać z tych limitów?

Żeby zdeponować 1000zł w BGŻ Optima na lokacie 7%, musimy zainwestować 3000zł w wybrane jednostki funduszu Skarbiec. Taka kombinacja to minimalna kwota dla całego produktu. Czyli – musimy mieć co najmniej 4000zł, żeby skorzystać z lokaty z funduszami Skarbiec w banku Optima.

Jak otworzyć lokatę z funduszem w BGŻ Optima? Konieczny jest kontakt z infolinią

Jak otworzyć lokatę z funduszem w BGŻ Optima? Konieczny jest kontakt z infolinią

Żeby zdeponować 100 tysięcy złotych na lokacie 7%, musimy zainwestować 300 tysięcy złotych w funduszach Skarbiec. Możemy zainwestować więcej w funduszach, ale kwota 100 tysięcy złotych to absolutny górny limit dla gwarantowanego depozytu w BGŻ Optima w tym produkcie.

Oczywiście możliwe są również inne kombinacje – np. inwestycja 10 tysięcy w fundusze oraz 2 tysiące na lokacie na 3 miesiące na 7% w skali roku. Nie osiągniemy wtedy maksymalnej kwoty lokaty (czyli 1/3 inwestycji w fundusze), ale nie jest to konieczne. To tylko górne ograniczenie.

Żeby skorzystać z oferty musimy być klientami banku. W tej chwili BGŻ Optima proponuje na koncie oszczędnościowym 4% w skali roku dla nowych klientów przez trzy miesiące. Tutaj szczegóły oferty. Konto prowadzone jest całkowicie bezpłatnie.

Czy warto skorzystać z lokaty w BGŻ Optima z funduszami w towarzystwie Skarbiec?

Warunki są naprawdę atrakcyjne, szczególnie w porównaniu z innymi sposobami nabywania jednostek funduszy inwestycyjnych. Gdybyśmy kupowali bezpośrednio w towarzystwie Skarbiec czy u innych dystrybutorów, nie byłoby bonusu w postaci wysoko oprocentowanej lokaty.

A BGŻ Optima dodaje dla 1/3 wartości inwestycji w fundusze możliwość zdeponowania oszczędności na 7% w skali roku na 3 miesiące.

Druga rzecz to zwolnienie z opłat manipulacyjnych (za nabycie i umorzenie jednostek) – u wielu innych dystrybutorów moglibyśmy liczyć na takie warunki.

Ale najważniejsze pytanie brzmi, czy chcemy zainwestować w fundusze. Jest to przecież zupełnie inny typ lokaty kapitału niż gwarantowany depozyt bankowy. Ponosimy realne ryzyko czasowej (często długoterminowej) utraty wartości zainwestowanego kapitału. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych nie dają gwarancji zysku, ponieważ najważniejsze decyzje i ruchy dotyczące inwestycji są po naszej stronie.

Czy wiemy, na jak długo chcemy zainwestować i co osiągnąć? W który fundusz i dlaczego? To są ważne pytania, na które trzeba mieć jakieś odpowiedzi, żeby nie dać się zaskoczyć negatywnym scenariuszom na rynkach.

Jeśli jednak przymierzamy się do przeniesienia części naszych oszczędności do funduszy, lokata z funduszem na 7% w skali roku przez trzy miesiące w BGŻ Optima to może być dobra okazja do wykonania tego ruchu.

Żeby skorzystać z oferty musimy być klientami banku. W tej chwili BGŻ Optima proponuje na koncie oszczędnościowym 4% w skali roku dla nowych klientów przez trzy miesiące. Tutaj szczegóły oferty. Konto prowadzone jest całkowicie bezpłatnie.

Tags: , , ,